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renovação seguro de automóvel

Renovação do seguro do carro. O que você deve considerar para rever este investimento?

A renovação do seguro do carro é uma oportunidade de rever o investimento.

A renovação do seguro do carro deve ser um momento de reavaliar se a cobertura fornecida pela atual seguradora está de acordo com as suas necessidades ou não.

E a partir dessa análise, pode surgir uma oportunidade de conseguir um preço mais em conta ou, pelo menos, uma cobertura mais adequada.

Confira a seguir o que você precisa considerar antes de fazer a renovação de seguro do seu veículo.

Como avaliar se a seguradora continua sendo a melhor opção?

O primeiro ponto a ser avaliado é o seu nível de satisfação. Você precisou acionar algum serviço da sua seguradora no último ano? Ficou satisfeito com o atendimento e o resultado?

Se tiver tido qualquer problema, é um sinal de alerta para dar uma olhada no que a concorrência tem para oferecer.

Caso você não tenha utilizado os serviços, talvez sinta que está pagando muito caro por um serviço que não usa. Pode tentar negociar um desconto, ou mesmo tirar proveito da classe de bônus. Segurados que não tiveram nenhum sinistro ou multa ao longo da apólice têm direito a desconto.

Só fique atento para não mudar para uma seguradora mais barata e menos completa, e acabar precisando de uma cobertura que não tem mais nessa nova apólice. Lembre-se de que mesmo os motoristas mais cuidadosos não são imunes a se envolverem em um acidente com terceiros.

E se você utilizou os serviços da seguradora e ficou satisfeito, não teria muito motivo para mudar. Ainda assim, existe a oportunidade de tentar negociar um desconto com a corretora pelo relacionamento, para garantir a sua fidelização.

O que considerar na renovação do seguro de seu carro.
Tente negociar um desconto com a corretora, para garantir a sua fidelização.

Como avaliar o valor do reajuste?

Nesse quesito, vale a pena fazer uma pesquisa de mercado, ou mesmo conversar com amigos que tenham perfis e automóveis semelhantes ao seu, para saber se o valor cotado na renovação está dentro da média.

Se o carro é o mesmo, e as suas informações de perfil fornecidas não mudaram, não há motivo para aumento no valor. Principalmente quando não houve sinistro, a tendência é até aumentarem os descontos.

Algumas alterações no perfil podem até dar direito a uma redução nos valores, como por exemplo:

  • um homem jovem, que passa dos 26 para os 27 anos, já sai do perfil de maior risco;
  • passar a ir trabalhar de fretado em vez de usar o carro;
  • mudar para um prédio com garagem coberta e portão eletrônico;

É muito importante responder corretamente às perguntas do questionário de perfil, não esqueça de tirar proveito dessas vantagens quando forem pertinentes.

Outra opção para baratear um pouco mais é mudar a franquia de normal ou reduzida para aumentada. Diminuindo assim o prêmio pago na renovação. Só tenha em mente que, na eventualidade de um acidente, o valor pago da franquia será mais alto.

Quando é indicado mudar de seguradora?

Na renovação do seguro existem várias possibilidades de reduzir os custos junto à sua seguradora atual. Por conta do relacionamento e do histórico, fica até mais fácil de negociar.

Mas quando a sua seguradora realmente não está atendendo às suas necessidades, vale a pena procurar outro provedor de serviços.

Para mudar de seguradora é preciso ter uma série de cuidados. O carro deve passar por uma vistoria, e os termos da apólice devem ser revisados cuidadosamente para garantir que a cobertura está de acordo com as suas necessidades e expectativas.

Em resumo, a renovação de seguro é uma oportunidade de rever se o investimento está atendendo às suas necessidades e está de acordo com o seu orçamento. Aproveite este momento para buscar descontos e vantagens que podem agregar valor aos serviços contratados.

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Imagens: Investimento, motoristas.

seguro rural

Seguro rural: 5 principais dúvidas sobre essa modalidade que visa a redução de perdas

O seguro rural assegura a continuidade das atividades agrícolas

Contratar um seguro rural é essencial para o produtor agrícola, tendo em vista os diversos prejuízos que podem ser causados pelos fenômenos da natureza, como clima, pragas, entre outros, impactando nos preços e na rentabilidade desse setor.

É um recurso importante por se tratar de uma alternativa para tornar o serviço financeiramente estável e reduzir as perdas, já que possibilita a recuperação do valor investido nas lavouras.

Se você quer conhecer melhor os principais pontos a respeito do seguro rural e esclarecer suas dúvidas, continue lendo este texto!

1. Para que serve o seguro rural?

É uma maneira utilizada para proteger o investimento realizado na agricultura, assegurando o recebimento de uma indenização a título de prejuízos provocados por fatores da natureza, como variações de temperatura, chuvas em excesso etc.

Em alguns casos, também poderá cobrir a perda resultante da variação do preço do produto.

A estiagem pode causar muitas perdas na produtividade.

2. Quem pode contratar o seguro rural?

Esse tipo de seguro pode ser contratado por toda pessoa física ou jurídica que faça o cultivo ou produza tipos agraciados pelo Programa de Subvenção ao Prêmio do Seguro Rural, conhecido como PSR.

3. Como fazer a contratação desse seguro?

Para fazer a contratação, o produtor deve entrar em contato com uma seguradora devidamente capacitada pelo Ministério da Agricultura no PSR.

Caso já tenha cobertura Proagro ou Proagro Mais para um cultivo, não poderá ser coberto pelo PSR na mesma extensão.

Além disso, o produtor rural não poderá ter nenhum registro de impedimento nos cadastros dos órgãos do governo federal, por exemplo, estar inadimplente com a União.

4. Como solicitar o seguro rural?

Para pedir o seguro rural, o produtor deve apresentar os documentos em dia de sua propriedade e a planta da área total.

É necessário também estar com todos os impostos e demais obrigações pagos. Isso será avaliado por meio do Cadastro Informativo de Créditos não Quitados do Setor Público Federal (Cadin).

Informações sobre outros seguros feitos pelo solicitante também são analisadas e fazem parte do critério de avaliação.

A qualidade dos produtos pode ser comprometida por inúmeros fatores.

5. Como funciona o pagamento da indenização?

O produtor deve avisar a seguradora quando a lavoura sofrer algum sinistro, que é o fato provocador da perda.

Contudo, esse contrato vai estabelecer um limite para definir a partir do quanto de prejuízo o seguro será acionado (faixa de cobertura), que funciona como se fosse a franquia de um outro tipo de seguro.

Depois da comunicação sobre o problema, um perito enviado pela seguradora realizará uma avaliação na lavoura para identificar o valor das perdas. Nesse caso, não poderá haver colheita até a liberação do perito.

Conforme a Superintendência de Seguros Privados (Susep), o prazo para receber a indenização é de, no máximo, 30 dias, contados a partir da efetivação de todos os requisitos por parte do solicitante, em concordância com a regra vigente e respeitado o que estiver estabelecido nos termos contratuais do seguro.

Conseguiu compreender a importância do seguro rural? Por meio dele, é possível assegurar a continuidade das atividades agrícolas e promover maior segurança no que tange à qualidade dos produtos e aos investimentos aplicados.

Gostou deste conteúdo? Então, aproveite para ler também o nosso texto que explica o que é fundo de estabilidade do seguro rural.

Imagens: Milharal, caixa de madeira.

Conheça todas as modalidades do seguro de vida

Conheça 8 coberturas do seguro de vida que atendem as mais diversas situações

O seguro de vida é composto por várias coberturas para atender a diversas situações

As coberturas do seguro de vida são essenciais para a pessoa que busca oferecer segurança para seus familiares em caso de imprevisto, como acidente ou morte, garantindo condições para que possam arcar com as despesas do dia a dia.

O seguro de vida é composto por várias coberturas para atender a diversas situações. Portanto, para assegurar um investimento adequado e evitar a contratação de serviços que não serão utilizados, é importante entender as suas reais necessidades.

Pensando nisso, elaboramos este texto para mostrar as 8 principais coberturas existentes, de forma que você possa optar pelo melhor contrato. Confira!

1. Cobertura por morte

Pode incluir óbito por motivo acidental (acidente de trânsito), natural (idade mais avançada) ou os dois. Assim nesse tipo de cobertura, o valor contratado é repassado para o beneficiário definido no contrato, como esposa, filho ou outra pessoa previamente estabelecida.

No momento de escolher o seguro, é importante se informar a respeito dos riscos excluídos. Por exemplo, o falecimento devido a furacões ou outros desastres naturais.

2. Cobertura por invalidez

É uma opção que pode ser usufruída em vida. Já que serve nas situações em que doenças ou acidentes geram a perda parcial ou total de membros ou do funcionamento de órgãos. Afetando a capacidade de trabalhar.

Entre as principais coberturas do seguro de vida estão:

  • invalidez parcial ou total por acidente: ocorre em casos de acidentes (como uma queda) que causem uma incapacidade;
  • invalidez permanente total devido a acidente: é semelhante à anterior, contudo, a indenização será paga caso a invalidez seja completa;
  • invalidez permanente total ou parcial por acidente com majoração: geralmente é contratada por profissionais liberais que dependem de uma parte do corpo específica para trabalhar, como os médicos e cabeleireiros que precisam das mãos. Assim o valor depende da parte do corpo que possa ser mais prejudicada, com o fito de recebimento de uma indenização maior.

3. Cobertura por incapacidade temporária

A princípio essa cobertura garante financeiramente o segurado com o pagamento de diárias, se ele se afastar temporariamente de sua atividade remunerada por não ter condições de trabalhar, devido a motivos de acidente pessoal ou doença que forem cobertos pelo plano.

4. Cobertura antecipada por invalidez funcional permanente total por doença

Ocorre nos casos em que o indivíduo é diagnosticado com uma doença limitante, que impossibilite que viva da mesma forma e que gera gastos com tratamentos que, na maioria das vezes, são elevados e os planos de saúde não cobrem. Então, a seguradora efetua o pagamento da indenização antecipadamente.

Duas pessoas felizes em um carro, estão na janela, ambos felizes.

5. Cobertura por invalidez funcional permanente total por doença

Essa cobertura é referente à invalidez por doença. Funciona da mesma forma que as outras, mudando somente a causa da invalidez.

6. Cobertura de doenças graves

Em casos de diagnóstico de doenças graves, quem deseja se prevenir financeiramente pode contratar um seguro de vida com esse tipo de cobertura. Portanto entre as doenças cobertas por esse plano estão:

  • acidente vascular cerebral (AVC);
  • doença de Alzheimer;
  • câncer, leucemia, doenças malignas no sistema linfático, entre outras.

Os custos com tratamentos quimioterápicos são muitos altos, impedindo que o auxílio-doença consiga cobri-los, portanto esse é um bom exemplo do papel importante que exerce o seguro de vida.

7. Despesas médico-hospitalares e odontológicas

Assegura o reembolso, limitado ao valor contratado, referente às despesas médicas, hospitalares e odontológicas que o segurado tiver com seu tratamento. Assim é possível escolher livremente os prestadores de serviço, porém, os gastos devem ser comprovados por meio de notas fiscais.

8. Auxílio-funeral

Reembolsa os gastos com funeral do segurando em caso de falecimento no tempo de vigência. Assim a família pode escolher o serviço que achar melhor. E para receber a quantia gasta, até o limite da apólice, basta mostrar as notas fiscais. No contrato fica definido a quem o valor correspondente será pago.

Agora que entende melhor sobre as coberturas do seguro de vida, no caso de contratação. Não deixe de avaliar as situações mais adequadas ao seu perfil. Além disso, é essencial contar com o auxílio de uma corretora de confiança que vai orientar você e oferecer todo o apoio necessário do início ao fim da contratação.

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seguro de vida empresarial

Seguro de vida empresarial: o que é e quais são os seus benefícios?

Garanta proteção financeira aos colaboradores, sócios e seus beneficiários através de um benefício contratado em grupo.

O seguro de vida empresarial é um benefício social contratado em grupo por uma empresa. Ele pode ser associado ao seguro de acidentes.

O objetivo desse benefício é garantir proteção financeira aos colaboradores, sócios e seus beneficiários — nesse caso, podemos considerar o cônjuge e os filhos.

A cobertura dos seguros de vida empresariais é ampla, podendo variar da indenização, em casos de morte natural ou acidental, até o cobrimento de despesas domésticas.

As coberturas mais comuns atuam em situações de morte, invalidez laborativa permanente total por doença e invalidez funcional total ou parcial por acidente ou doença.

Além da segurança oferecida pelo seguro de vida empresarial, ele apresenta outras vantagens.

Quer saber quais são elas? Então continue a leitura!

Motivação para os colaboradores

Sabe-se que os benefícios sociais são fatores motivacionais para os colaboradores. Eles atuam como um fator de segurança que as pessoas podem contar. Logo, são uma forma de reduzir os pensamentos ansiosos dos funcionários com relação ao futuro e possíveis adversidades.

O seguro de vida atua nessa mesma linha: uma vez que esteja assegurado, o colaborador atua com menos preocupações para com sua família.

Esse cuidado, que é oferecido pelo benefício social em questão, motiva a pessoa à medida que lhe traz segurança para atuar em suas tarefas laborais e nutrir a segurança pessoal e familiar.

Grupos com as mãos sobrepostas.
O seguro de vida empresarial é um benefício contratado em grupo por uma empresa.

Complemento ao seguro de acidentes

Como já foi dito, a contratação de um seguro de vida empresarial pode ser isolada ou associada a um seguro de acidentes. Assim, quando associados, a cobertura oferecida por essa união abrange mais áreas e tende a ser mais atrativa e benéfica para quem pode usufruir de seus benefícios.

Apesar de seguros como esses serem contratados com a esperança de nunca serem usados, é uma prudência mantê-los na empresa. Assim, um complemento ao seguro de acidentes é bem-vindo nas organizações à medida que oferta maior cuidado para as pessoas.

De um modo geral, os benefícios sociais existem para complementar as deficiências que os colaboradores têm em suas vidas. Assim, na falta de renda suficiente para suportar adversidades os funcionários dependem de um suporte que o faça. Nesse caso, o seguro de vida empresarial é mais do que necessário para essas pessoas.

Diferencial competitivo da empresa no anúncio de vagas

Um ponto interessante de oferecer benefícios sociais aos colaboradores é a atratividade que a empresa passa a ter. Por oferecer algumas vantagens a mais que a concorrência, a organização tende a ser mais chamativa aos colaboradores. Dessa forma, o caminho para a contratação de profissionais mais qualificados fica mais palpável.

Imaginemos, por exemplo, a história de João: ele é um profissional com 10 anos de experiência em gerenciamento de setores de TI e agora está buscando uma vaga de emprego nova, pois quer ter mais segurança para si mesmo e sua família.

Por ser um profissional qualificado, João recebeu inúmeras propostas de contratação. Espantosamente, todas as propostas tinham valores salariais e benefícios sociais muito próximas. Nessa situação, João acabou optando pela vaga que lhe ofereceu uma segurança extra: o seguro de vida.

Por mais que a história de João seja fictícia, não é raro encontrarmos colaboradores que se motivam a adentrar numa nova empresa por questões como essa. Assim, vale a pena ter atenção a esse detalhe.

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Imagens: Seguro, colaboração.

seguro de responsabilidade civil

Por que ter um seguro de responsabilidade civil profissional?

O seguro de responsabilidade civil profissional é a solução para lidar com danos a terceiros.

Quando contratamos seguros, nossa intenção é proteger nosso patrimônio e combater ativamente os prejuízos. Mas, o que fazer quando os riscos fogem completamente do nosso controle, podendo causar danos a terceiros? O seguro de responsabilidade civil profissional é a solução para lidar com esse cenário.

Essa apólice tem como objetivo ressarcir danos, custear despesas judiciais decorrentes de indenizações e ainda manter a reputação profissional intacta. Neste texto, conheça mais detalhadamente esse tipo especial de seguro!

O que é o seguro de responsabilidade civil profissional?

É importante entender que incidentes desagradáveis podem ocorrer, causando prejuízo às vítimas diretas e às empresas. Assim, o seguro de responsabilidade civil profissional é uma apólice que garante o pagamento de indenizações e cobertura de danos causados a terceiros no exercício profissional, além de cobrir os custos com advogados.

Para quem ele é indicado?

O seguro é indicado para profissionais ou instituições que lidem com trabalhos que envolvam riscos e que queiram se proteger. É importante ressaltar que não se trata apenas da possibilidade de acidentes e prejuízos físicos, mas também de danos materiais, como perdas financeiras significativas.

Essa modalidade de seguro ajuda o contratante a estabelecer uma reputação de responsabilidade no trato profissional. E, ainda impede possíveis processos judiciais que possam danificar a imagem da empresa no futuro.

O seguro também se aplica a pessoas física, não se limitando a empresas. Por exemplo, podemos citar possíveis vítimas de erros médicos, como no caso, as apólices seriam destinadas à correção de diagnósticos e tratamentos equivocados.

Além disso, o seguro de responsabilidade civil garante uma cobertura para um cliente que fique insatisfeito com o serviço de determinada empresa, por exemplo.

Quais são as modalidades oferecidas?

Entre as modalidades oferecidas pelas apólices do seguro de responsabilidade civil estão:

  • ambiental;
  • operações/empregador;
  • prestação de serviços em locais de terceiros;
  • produtos nacionais/exportação;
  • eventos e entretenimento.

Quais são as coberturas desse tipo de seguro?

Esse seguro engloba dois tipos de prejuízos provocados a terceiros:

  • dano material: quando afeta aos bens da vítima do evento;
  • dano pessoal: quanto atinge a integridade física da vítima.

Nas duas situações, a ação do responsável pelo dano não pode ser provocada intencionalmente.

Quais são as suas vantagens?

O próprio seguro é um diferencial competitivo para qualquer tipo de negócio. Pois, mostra aos clientes que os serviços prestados pela empresa estão protegidos por uma apólice sólida.

Muitas vezes, gestores procuram se resguardar contra reclamações e ações judiciais em razão de danos involuntários. Que fogem ao controle dos líderes da organização. Contratando o seguro, os empresários são amparados pelo contrato, diminuindo significativamente os riscos.

A garantia de uma proteção financeira sólida e a tranquilidade que um seguro de responsabilidade civil proporciona ao gestor são os principais benefícios decorrentes da contratação desse contrato de responsabilidade.

O seguro é um bom investimento, também, para empresários autônomos e profissionais liberais, em geral, mais vulneráveis aos danos financeiros. Com a contratação do serviço, a seguradora arca com todas as despesas judiciais necessárias para reparar os danos causados a clientes no exercício profissional.

Portanto, é importante ter em mente que a proteção relacionada a esse seguro se limita à esfera civil, com o dever de reparo financeiro aos danos causados. O profissional pode ser, ainda, responsabilizado na esfera administrativa ou criminal, dependendo da gravidade da ocorrência.

Previsão das despesas

Riscos são assumidos quando certas atividades são exercidas, mesmo assim, somente algumas pessoas se preparam para eventuais prejuízos. Dessa forma, o seguro é uma maneira de tornar as despesas previsíveis. Isso significa que, ao invés de arriscar em ter que pagar uma indenização alta, que muitas vezes não cabe no orçamento da empresa, o segurado assume a responsabilidade por meio do pagamento de um valor fixo mensal ou anual.

Proteção ao patrimônio

Em uma demanda judicial de indenização, o patrimônio do devedor será usado para o pagamento do montante estabelecido à vitima do dano. Por isso, contar com um seguro de responsabilidade civil evita a exposição de bem relevantes, como apartamentos, valores em contas bancárias, automóveis, entre outros.

Garantia de indenização às vítimas

Na maioria dos casos, o provocador do acidente pretende reparar o dano, no entanto, não tem o valor necessário, e o seguro também é uma estratégia de assegurar a indenização das vítimas caso algum acidente aconteça.

O que é o seguro de riscos de engenharia?

Já que estamos falando sobre o seguro de responsabilidade civil, é importante conhecer o que é o seguro de riscos de engenharia, que garante a proteção de riscos que atingem todo tipo de obra na construção civil, bem como a instalação e montagem de máquinas e quebra de equipamentos de produção (acidental e repentina).

Apesar de ser uma modalidade pouco utilizada no país, é importante para qualquer tipo de obra ou reformas, tendo em vista que, as responsabilidades jurídicas, financeiras e materiais são várias caso algum problema aconteça.

Quem pode contratar esse seguro?

Podem contratar o seguro de riscos de engenharia o construtor ou proprietário da obra, já que os dois têm interesse na sua finalização.

Quais são as coberturas?

Um seguro de risco de engenharia fornece várias coberturas para os segurados. Entre os principais fatores que podem ser indenizados estão:

  • danos da natureza;
  • explosão;
  • incêndio;
  • dados físicos;
  • roubo.

Coberturas adicionais também podem ser contratadas, como erro de projeto, responsabilidade civil geral e cruzada, desentulho, perda do lucro esperado, manutenção simples e ampla, entre outros.

A classificação dos riscos de engenharia abrange muitas categorias, divididas em duas etapas: antes e depois do funcionamento. 

Antes do funcionamento, as modalidades são: obras civis em construção (OCC), instalação e montagem (IM) e obras civis em construção, instalação e montagem (OSS/IM). Já na etapa em funcionamento são: quebra de máquinas (QM), equipamentos eletrônicos (EE), danos na fabricação (modalidade também conhecida como Works damage).

Além disso, podem ser incluídas, na etapa em funcionamento, as espécies combinadas com outros ramos de seguros, como: lucros cessantes devido a quebra de máquinas (LC/QM) e quebra de máquinas com interrupção da produção (QM/IP), riscos operacionais (RO) e funcionamento operacional.

Nas modalidades de obras civis em construção e instalação e montagem, o seguro fornece coberturas amplas e elimina a quantidade limitada de perigos. Por este motivo, é visto como seguro all risks. Todo o risco que não é especificamente apontado na apólice como risco excluído está coberto de forma automática. Já na quebra de máquina, os riscos cobertos são mencionados nas apólices.

O cotidiano de um profissional está cheio de eventualidades e riscos, mas um seguro de responsabilidade civil profissional proporciona as precauções necessárias para se proteger. Por isso, consulte uma corretora de seguros de confiança e garanta a sua apólice!

Que entender mais sobre seguros os seguros existentes e contratar o melhor para você? Então, entre em contato com a gente e veja como podemos ajudar!

seguro garantia e fiança bancária

Você sabe a diferença entre fiança bancária e seguro garantia?

Em qualquer negociação, é comum que alguma das partes não cumpra com seus deveres, seja poreventos imprevisíveis, má-fé ou mesmo por motivos pessoais. No entanto, tais inexecuções trazem grandes prejuízos ou atrasam o desenvolvimento das companhias.

Existem serviços que foram criados especificamente para assegurar que oteor contratual seja executado. São eles a fiança bancária e o seguro garantia. A contratação desses serviços é fundamental para garantir a saúde do negócio e gerar a segurança necessária em situações de eventuais imprevistos.

Elaboramos este artigo para que você entenda a diferença entre fiança bancária e seguro garantia. Prossiga a leitura e saiba suas vantagens e desvantagens e também qual deles atenderá melhor às suas necessidades. Boa leitura!

Quais são os conceitos de fiança bancária e seguro garantia?

Ambos são instrumentos que objetivam garantir o cumprimento de contratos. No entanto, cada tipo apresenta suas peculiaridades que geram diferentes consequências práticas.

Em suma, a fiança bancária consiste em um contrato em que uma instituição bancária, no papel de fiadora, garante o cumprimento do trato firmado entre o afiançado e seu credor. O banco emite uma carta fiança com prazo máximo, que será demonstrada pelo contratante em eventual cobrança ou execução pelo credor.

Além disso, similar ao instituto anterior, o seguro garantia é uma relação contratual em que o tomador paga um prêmio (mensalidade do serviço) para a seguradora garantir o cumprimento das obrigações,entregando indenizações ao segurado — beneficiário da apólice.

No seguro, diferentemente da fiança bancária, não há a necessidade de se aguardar a cobrança até que haja a entrega do capital. Dessa forma, o serviço não será interrompido e não haverá moratória no pagamento.

Homem segurando uma caneta em cima de uma folha quanto usa uma calculadora.

Qual desses serviços devo escolher?

As implicações da explicação acima são de que, no caso da fiança bancária, você assume que o banco atua como o fiador de um contrato.

Isso significa que, em caso de descumprimento das cláusulas — quase sempre, o momento em que a parte contratante deixa de prestar um serviço previsto em contrato por determinado motivo — o banco vai arcar com esse valor e cobrar a dívida do contratado.

Como é de se esperar, a instituição bancária oferece esse serviço porque vislumbra ganhos com os lucros do dinheiro afiançado para saldar a dívida. Então, existem condições (valor das prestações, juros etc.) que você deve conhecer antes de optar por essa garantia.

Quanto ao seguro garantia, seus pagamentos são anteriores a qualquer problema contratual. Uma vez contratado esse serviço, o tomador (no caso, você ou sua empresa) se compromete a pagar um valor mensal à seguradora.

Assim como acontece com a fiança bancária, ele visa a resguardar o segurado (isto é, a empresa para a qual um serviço vai ser prestado e que exige o seguro como adicional no cumprimento do contrato) de eventuais problemas na prestação do serviço.

Muitos empreendedores têm dúvidas sobre qual dessas duas opções escolher. O ideal é que, antes de definir qual será o melhor recurso, seja feita uma avaliação das características e vantagens de cada um.

Os dois apresentam diferenças que devem ser muito bem analisadas, contudo, é possível observar que oseguro garantia detém inúmeros benefícios que fazem com que a sua preferência seja indiscutível. Confira, a seguir, uma breve explicação dessas vantagens.

Aperto de mão entre duas pessoas.

Economia

Como a contratação de uma fiança é feita junto a uma instituição bancária, há diversas taxas que são calculadas sobre o valor e prazo da carta fiança. Esse fato já é esperado, visto que as cobranças legais que recaem sobre um banco têm valores muito mais elevados que uma seguradora. O seguro garantia possibilita a negociação de coberturas e detém políticas de taxas mais flexíveis.

Agilidade

É sabido que, em nosso país, os bancos apresentam métodos burocráticos e complicados em muitos casos. Para utilizar qualquer serviço da instituição, é necessário enfrentar filas e revisitar o estabelecimento diversas vezes.

Acontratação realizada em seguradoras é simples e ágil, basta que sejam enviados os documentos requisitados e haja a negociação das coberturas. Portanto, essas empresas sempre buscam a satisfação de sua clientela e usarão de todos os meios disponíveis para agradá-la e assegurar a sua fidelidade.

Flexibilidade de contratação

Assim como as demais modalidades de seguros, o de garantia oferece uma customização da apólice para que ela se encaixe perfeitamente no perfil do contratante. Dessa forma, você não ficará limitado a um único modelo padrão e genérico de contratação. Listamos, a seguir, algumas das coberturas tradicionais existentes:

  • do concorrente: há indenização caso o tomador rejeite propostas preestabelecidas;
  • do executante: garante fiel execução de contrato;
  • de adiantamento de pagamento;
  • de retenção de pagamento: substitui retenção que recai sobre faturas;
  • de manutenção corretiva: indeniza prejuízos decorrentes de inexecuções contratuais;
  • garantia aduaneira: garante pagamento de tributos relacionados à importação que foram suspensos;
  • entre outras garantias estruturadas.

Menores taxas

A fiança bancária emitida por um banco costuma ser acompanhada de altas taxas de juros em relação às cobradas por grande parte das seguradoras. Por exemplo, a cobrança de taxa anual do seguro garantia gira em torno de 0,3% e 3%, enquanto a média da fiança bancária fica entre 3% e 7%.

Manutenção do limite de crédito

Quando a fiança bancária é contratada, uma parte do limite de crédito junto ao banco é retirada. Isso significa que, caso a companhia precise futuramente de um empréstimo, o crédito que poderá ser financiado será menor. Essa é uma grande desvantagem, principalmente para as organizações que necessitam desse valor para exercer sua atividade.

Com o seguro garantia isso não acontece, já que ele é adquirido por meio de seguradoras, não por uma instituição bancária. Assim, se a empresa necessitar de um empréstimo, terá o limite de crédito integral disponível.

Um outro detalhe que vale a pena mencionar é que o seguro garantia é um serviço. Logo, ele entra nos ativos da sua empresa, e não nos passivos, o que significa que o seu fluxo de caixa não será comprometido.

Cobertura negociável

Em geral, a cobertura presente nas cláusulas de uma apólice de seguro garantia é flexível. Isso é importante para a empresa, uma vez que possibilita a personalização, permitindo inserir coberturas adicionais. Basta avaliar quais são mais adequadas às necessidades do negócio.

Com a fiança bancária é diferente, tendo em vista que as cláusulas não são negociáveis, uma vez que seguem um modelo padronizado.

Rapidez no acionamento

Nas situações em que for preciso acionar o seguro garantia, isso poderá ser realizado de forma simples e ágil. A liberação da cobertura por parte da seguradora deve acontecer logo após o encaminhamento dos documentos necessários.

o acionamento da fiança bancária engloba uma grande burocracia, o que atrasa o processo de liberação. Será necessário ir ao banco, esperar um bom tempo em filas e outras desvantagens. Além disso, é preciso esperar a cobrança por parte do credor para que a fiança seja liberada, o que implica em pausa do serviço, o que não acontece com o seguro garantia.

Tempo de vigência

Considerar o prazo de vigência também é importante no momento de fazer a melhor escolha. O prazo do seguro garantia é definido no contrato e prevê a prorrogação automática. Dessa forma, é possível criar uma apólice customizada, conforme a duração da prestação de serviços.

No caso da fiança bancária, o prazo geralmente é de um ano, sem a viabilidade de prorrogação. Até existe a chance de que o prazo ultrapasse a duração do serviço, ocasionando no desperdício de recursos.

Independência de contratação

A análise de fiança bancária poderá passar pelo histórico da companhia no banco e, em alguns casos, depender de uma boa relação com o mesmo. Já o seguro garantia é realizado comseguradoras especializadas e independentes, não exigindo esse relacionamento anterior.

Risco pulverizado

A cobrança de juros por parte dos bancos varia conforme uma série de fatores. Entre os aspectos econômicos como taxas permitidas por instituições que controlam indicadores econômicos e custos do empréstimo, está o risco de inadimplência de um empréstimo.

Ou seja, quanto mais arriscada é uma operação financeira que o banco oferece, maiores são as suas taxas de juros. E, ao aderir à fiança bancária, você responde por essa mesma taxa, independentemente do seu histórico com aquela instituição.

No caso do seguro garantia, por ser um serviço oferecido pelas seguradoras, a lógica de cálculo de juros é diferente. Os riscos são verificados caso a caso, e faz parte do modelo oferecido monitorar esses riscos mais frequentemente.

Na prática, isso significa que as taxas e encargos dependem muito mais do que o seu contrato representa do que de médias frias de mercado. Com taxas melhores, você tem acesso a condições mais satisfatórias.

Pessoa segurando uma ampulheta.

Maior confiança no vendedor

Com o seu caso sendo observado mais de perto, as condições oferecidas são sob medida. Isso demanda que o vendedor do seguro garantia compreenda suas necessidades, e passe a atuar como um consultor.

Isso cria entre vocês uma relação de confiança. Você pode contar com a opinião dele sobre assuntos que não domina e ele, por sua vez, percebe rapidamente que a honestidade e objetividade dessas informações é o que vai manter o cliente.

Depois de ter acesso às semelhanças e diferenças entre a fiança bancária e o seguro garantia, fica fácil perceber que a segunda opção é indubitavelmente mais vantajosa.

Além de permitir uma personalização da apólice e melhor custo-benefício, o seguro garantia possibilita a continuidade do serviço. Isso faz com que o desenvolvimento e a performance financeira do empreendimento não sejam interrompidos por eventos inesperados.

Entretanto, como o seguro é muito mais flexível, é recomendada a contratação de uma corretora para auxiliar o cliente a realizar as negociações e escolher qual seguradora atenderá as suas necessidades.

Afinal, especialistas na área sabem exatamente que modalidade de seguro indicar e, como demonstramos, estão acostumados a avaliar o seu caso em específico, fazendo sugestões personalizadas.

Enfim, agora que você sabe a diferença entre fiança bancária e seguro garantia, aproveite sua visita ao nosso blog para entender o que é oseguro garantia judicial e quais são os seus benefícios. Ele também pode ser bastante útil para você!

Imagens: contrato, mãos dadas, relógio.

Dois homens e uma mulher discutindo sobre uma proposta de seguro patriminial sobre a mesa.

Seguro patrimonial: tire aqui suas dúvidas!

Você trabalha muito e constituiu o seu patrimônio com muito suor. Está na hora de pensar em proteger os bens de sua empresa e deixar as preocupações de lado. É isso é possível com o seguro patrimonial.

Contratar um seguro para pessoas jurídicas permite que o empresário dê mais atenção ao próprio bem-estar e de seus familiares. Afinal, para que tanto esforço se não puder passar bons momentos ao lado de quem ama?

Você precisa de tranquilidade para cuidar da sua família? Veja, neste artigo, como o seguro patrimonial pode ajudá-lo!

Mulher usando uma calculadora.

Como é calculado o valor da indenização dos bens segurados?

Sempre que um imprevisto acontece, você se preocupa em encontrar uma solução eficiente para o seu problema. Quando há um seguro, esses imprevistos não são mais motivos de dor de cabeça. Porém você sabe como é o cálculo do valor da indenização dos bens segurados?

Esse é um assunto que poucas pessoas dominam, mas é importante para entender se você está completamente protegido. Por isso, resolvemos mostrar a você como funciona a conta do pagamento dos bens segurados em caso de um sinistro. Quer saber mais? Continue com a leitura!

Um deficiente físico dirigindo seu automóvel.

Saiba mais sobre o seguro auto para pessoas com deficiência (PCD)

Muitas pessoas com deficiência dirigem hoje o seu próprio automóvel, que costuma ser adquirido com isenção de impostos. Nesses casos, é altamente indicado contratar um seguro para garantir a proteção do veículo. Mas como esse serviço não é tão utilizado como os demais, diversas dúvidas podem surgir na hora da contratação.

Para lhe ajudar com isso, neste post veremos quais são as isenções e descontos de impostos envolvidos. Como funciona o seguro para pessoas com deficiência (PCD) e como contratá-lo, entre outros pontos importantes. Continue lendo para conferir!

E-BOOK TUDO QUE VOCÊ DEVE SABER SOBRE O SEGURO EMPRESARIAL​

Ter um seguro empresarial é indispensável. Afinal, por meio dele é possível proteger o negócio de diversos riscos que podem prejudicar as finanças e destruir todo o trabalho investido na busca do sucesso da empresa.