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Seguro de vida Individual: um guia completo para você tirar suas dúvidas

Se existe uma certeza é que um dia vamos morrer. Se você partisse hoje, seus familiares ficariam bem financeiramente? Para garantir a estabilidade financeira da sua família, um seguro de vida individual é vital.

Além disso, o seguro de vida individual, ainda oferecer outros benefícios que podem ser muito importantes, em caso de invalidez ou doença, por exemplo. Mas isso vamos falar mais detalhadamente no decorrer deste post.

Então, se quiser ficar por dentro de todos os detalhes, continue comigo e confira nosso guia completo para encontrar a melhor opção em seguro de vida.

Como funciona o seguro de vida individual?

O seguro de vida, nada mais é do que um contrato formalizado com as seguradoras que prevê uma indenização para os segurado e seus dependentes em caso de morte. É um seguro anual com reajuste pré-estabelecidos na apólice, de acordo com o contrato firmado com a seguradora.

A principal finalidade é oferecer uma proteção financeira aos que ficam após sua partida. Além disso, o seguro também pode incluir coberturas opcionais, como já falamos por invalidez por exemplo, permanente ou parcial, e doenças graves. 

O valor do seguro normalmente leva em considerações fatores comportamentais e epidemiológicos. Sendo que quem leva uma vida mais saudável e seguro terá vantagem em relação a quem possui diagnóstico de tabagismo por exemplo. Esse hábito pode elevar o valor do seu seguro.

Vale ressaltar, também, que os seguros de vida devem possuir obrigatoriamente a cobertura para risco de morte, seja ela natural ou acidental. Sendo que são diversas coberturas que podem ser atreladas ao seu seguro, tais como:

  • Invalidez por acidente;
  • Invalidez funcional permanente por doença;
  • Invalidez laborativa permanente por doença;
  • Doenças graves;
  • Diária por internação hospitalar;
  • Diária de incapacidade temporária;
  • Desemprego;

Quais são os benefícios para o segurado?

Optar por um seguro de vida individual é uma forma de garantir a estabilidade financeira da família em caso de uma fatalidade. Embora ninguém deseje passar por um momento como esse, eles são inerentes a nossa vida. 

O seguro de vida individual, confere proteção financeira a seus familiares

Assim dentre os benefícios ao segurado podemos destacar:

1 – Proteção financeira aos beneficiários

Como já falamos, fatalidades acontecem e é importante estar preparado. Com o um seguro de vida, em caso de morte ou invalidez o valor da apólice é liberado para os beneficiários. Você ainda pode personalizar a sua cobertura para finalidades específicas como quitação de dívidas, despesas escolares e outros.

Assim, você protege financeiramente sua família, e protege o seu patrimônio, uma vez que o valor da indenização não é contabilizado no inventário do falecido, sendo um recurso fundamental para que a família possa se restabelecer após a perda de um ente querido.

2 – Garantia financeira em casos de doenças graves

Outro bom motivo para você fazer um seguro de vida, é que caso você passe por uma situação difícil de doença grave, pode receber o pagamento da indenização para custear suas despesas médicas, durante a doença. Neste caso novamente você protege a sua família de problemas financeiros e ainda garante o seu patrimônio, uma vez que não será necessário se desfazer de bens para arcar com os custos do tratamento.

3 – Reembolso de despesas médicas e hospitalares

Como no tópico anterior, não necessariamente o seguro de vida pode ser utilizado somente após a morte do segurado. Em alguns casos, dependendo das coberturas acordadas em sua apólice é possível resgatar parcialmente o valor da indenização para reembolso de despesas médicas, hospitalares e odontológicas. Sendo que, neste caso o valor é limitado ao capital segurado.

Para essa modalidade, existem algumas regras importantes que precisam ser seguidas, como por exemplo, os valores precisam ser comprovados no prazo estabelecido na sua apólice que por sua vez necessita tratar de pleno amparo a imprevistos.

4 – Garantia de assistência ao beneficiário

Uma questão importante em relação ao seguro de vida, é que o segurado pode escolher a quem será destinada a indenização em caso de falecimento. Assim o valor não fica restrito a herdeiros e familiares, mas pode ser repassado para terceiros se assim estiver determinado em contrato.

Sendo que o valor da indenização não entra no inventário, sendo repassado para o beneficiário determinado em poucos dias, não sendo necessário aguardar burocracias legais, como para a liberação dos demais bens.

Quais as diferenças entre seguro de vida individual e de grupo?

Seguro de vida em grupo, é contratado para pessoas que possuem um vínculo em comum

Agora que você já viu alguns benefícios em relação ao seguro de vida individual, talvez esteja se perguntando quais as diferenças entre essa modalidade e o seguro em grupo. Para lhe auxiliar vamos explicar de forma bem rápida e simples.

Como já vimos até aqui, o seguro de vida individual é contratado diretamente pela pessoa junto a uma corretora ou seguradora de confiança, sendo que a apólice é personalizada para atender suas necessidades específica. 

Já o seguro de vida em grupo, é contratado para um grupo de pessoas, por um empresa para seus funcionários, por exemplo. Sendo que atende pessoas que tenham um vínculo em comum, e as negociações do seguro (cobertura e valores), são comum a todos os participante do grupo.

Assim, ambas as modalidades são importantes, no entanto, cada uma delas atende a uma necessidade específica. Então se você já possui um seguro de vida em grupo, analise as coberturas disponíveis, normalmente vale a pena investir em um seguro de vida individual e melhorar as condições da sua apólice.

Onde contratar o seguro de vida individual?

O seguro de vida individual é firmado entre a pessoa interessada e uma seguradora, por intermédio de um corretor. Assim existem inúmeras opções no mercado, para que você possa escolher a seguradora que lhe apresenta melhores condições.

No entanto, é importante ficar atento a credibilidade e a experiência da sua seguradora, para que possa fazer um seguro que realmente atenda às suas necessidades e com valores e condições justas. Hoje em dia  fraudes em seguros são muito comuns, por isso, ter confiança na sua corretora é fundamental para proteger o seu patrimônio.

Se ficou interessado, venha conhecer a nossa LGD Seguros e faça uma cotação sem compromissos!

Imagens: Casamento, Grupo, Homem.

seguro de vida coletivo ou individual

Seguro de vida coletivo ou individual? Conheça as vantagens de cada um

Imprevistos podem acontecer com qualquer pessoa, e por mais planejamentos que possam ser feitos, os impactos dessas situações podem ser gigantes na vida de uma pessoa. O seguro de vida coletivo ou individual é uma ótima alternativa para propiciar maior segurança para você e sua família e, por este motivo, é importante conhecer melhor sobre eles.

Trata-se de uma maneira de garantir a proteção financeira contra várias intercorrências que possam surgir ao longo da vida, propiciando as condições ideias para arcar com o sustento e despesas básicas pelo tempo necessário para que as finanças se restabeleçam.

Quer entender melhor como eles funcionam e suas diferenças? Então, continue sua leitura!

O que é o seguro de vida coletivo?

É um seguro contratado por empresas, válido somente para funcionários, sindicatos e organizações. Isso quer dizer que ele atende um grupo de pessoas ligadas por um vínculo em comum, denominada estipulante por ser quem vai negociar as condições e contratar um seguro válido para todos os interessados, estabelecendo se haverá a necessidade ou não da contribuição dos membros envolvidos no pagamento do prêmio.

O que é o seguro de vida individual?

O seguro de vida individual é aquele contratado diretamente pela pessoa interessada na seguradora ou por meio de um intermediário (corretor), onde a apólice é mais personalizada conforme as necessidades do contratante. O pagamento do prêmio é obrigatório e o valor deve ser estipulado considerando as condições informadas na apólice.

Quais as vantagens desses seguros?

Tanto o seguro de vida coletivo quanto o seguro de vida individual gera vantagens para os seus contratantes e beneficiários. Veja a seguir quais são!

Seguro de vida coletivo

  • comodidade;
  • custos mais baixos;
  • motivação dos colaboradores;
  • segurança para os dependentes.

Seguro de vida individual

  • personalização da apólice;
  • segurança e proteção de suas necessidades;
  • segurança dos dependentes.

Quais são as coberturas do seguro de vida?

Antes de contratar um seguro é imprescindível conhecer quais são as suas coberturas básicas e quais podem ser adicionadas de acordo com o contrato.

Coberturas básicas

  • morte natural ou acidental;
  • invalidez total ou parcial.

Coberturas adicionais

  • diárias por incapacidade temporária;
  • doenças graves;
  • assistência funeral familiar ou individual;
  • despesas médico-hospitalares e odontológicas;
  • diária por internação hospitalar.

Alguns seguros cobrem também os cônjuges e filhos, além de assegurar auxílio à eles caso alguma coisa ocorra com o titular.

O que deve ser considerado caso deseje contratar uma dessas modalidades de seguro?

Alguns cuidados devem ser tomados e pontos observados ao fazer a contratação de um seguro de vida. Conheça alguns deles!

Seguro de vida coletivo

  • defina o perfil do quadro de colaboradores;
  • estabeleça a forma de custeio
  • escolha a regra para o capital segurado;
  • solicite recomendação de outras empresas;
  • averigue reputação da seguradora;
  • leia todas as cláusulas da apólice, etc.

Seguro de vida individual

  • avalie a imagem da seguradora;
  • fique de olho no prazo de vigência da apólice;
  • observe o tempo de carência;
  • veja se as coberturas definidas no contrato atendem suas necessidades ou se será preciso personalizá-las, entre outros.

Agora que você conhece as principais diferenças entre seguro de vida coletivo e seguro de vida individual, não espere mais para contratar o mais adequado conforme a sua realidade, aproveitar todas os benefícios que ele pode proporcionar e garantir sua tranquilidade, de sua família e de seus funcionários, se for o caso, nos momentos mais difíceis.

Quer contratar o seguro de vida mais adequado? Então, entre em contato com a gente e veja como podemos ajudar!

Existe limite de idade para comprar um seguro de vida?

Saiba mais sobre o seguro de vida e sobre sua cobertura

A maioria da população brasileira não se preocupa em contratar seguro de vida com antecedência. Isso se deve, na maior parte dos casos, ao fato de não conhecer a importância de garantir a  sua segurança financeira e de suas famílias ou dependentes no futuro.

Além disso, existe a dúvida de qual a melhor hora para fazer tal investimento e o desconhecimento de que muitas seguradoras impõem um limite de idade para a contratação de certos serviços.

Assim, pensando nisso, elaboramos este texto para esclarecer os principais pontos sobre o seguro de vida e qual é o limite de idade para adquiri-lo. Acompanhe!

Como funciona o seguro de vida?

Em suma, o seguro de vida funciona como um contrato com a seguradora. Visando assegurar que os beneficiários indicados recebam um valor. A título de indenização em caso de morte (natural ou acidental), de doenças graves, por invalidez, dentre outros motivos.

Quais são seus benefícios?

Entre os benefícios principais do seguro de vida está a garantia e a proteção financeira dos dependentes do contratante, tendo em vista que a falta, o adoecimento ou a invalidez podem gerar o comprometimento do sustento da família. Ou seja, ele atua como uma ferramenta de acolhimento social. Já que auxilia na redução dos problemas financeiros enfrentados pelos beneficiários se algum dos riscos previstos acontecer.

Além disso, por meio do seguro de vida é possível assegurar:

  • quitação do financiamento da casa própria;
  • continuidade dos estudos dos filhos;
  • conservação da residência etc.

No caso de falecimento do segurado, o valor do seguro de vida pago pela seguradora não entra no inventário. Se tornando isento do Imposto sobre Transmissão Causa Mortis (ITCD).

Família sentada no porta malas de um carro a beira da estrada
É preciso pensar no futuro. O seu e o da sua família.

Quais são as coberturas disponíveis nesse tipo de seguro?

Além da cobertura nos casos de falecimento, de invalidez permanente ou de doenças graves, é possível contratar os serviços de indenização no caso de invalidez temporária por acidente ou por doença, se tornando uma boa opção para pessoas que atuam como profissionais liberais.

Outra cobertura existente é a que arca com despesas referentes a um funeral. Sendo uma boa alternativa para quem não quer que os familiares tenham que lidar com esse custo em um momento tão complicado.

Qual o limite de idade para a contratação do seguro de vida?

Mesmo não existindo o estabelecimento de um limite de idade para a contratação do seguro de vida em nenhuma legislação. Portanto, pode acontecer de as seguradoras não oferecerem algumas coberturas ou definirem restrições quanto à venda desse serviço para maiores de 65 anos.

É possível adquirir um seguro de vida com essa idade. Mas pode não ser uma boa ideia. Pois os valores cobrados podem ser bem mais caros que os pagos por quem se encontra em uma faixa etária menor.

Por esse motivo, quanto antes você começar a pagar pelo serviço, menor será o impacto em suas finanças. Pesquise várias corretoras, as coberturas oferecidas e os valores para avaliar qual atende melhor às suas necessidades.

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