Por que ter um seguro de responsabilidade civil profissional?

O seguro de responsabilidade civil profissional é a solução para lidar com danos a terceiros.

Quando contratamos seguros, nossa intenção é proteger nosso patrimônio e combater ativamente os prejuízos. Mas, o que fazer quando os riscos fogem completamente do nosso controle, podendo causar danos a terceiros? O seguro de responsabilidade civil profissional é a solução para lidar com esse cenário.

Essa apólice tem como objetivo ressarcir danos, custear despesas judiciais decorrentes de indenizações e ainda manter a reputação profissional intacta. Neste texto, conheça mais detalhadamente esse tipo especial de seguro!

O que é o seguro de responsabilidade civil profissional?

É importante entender que incidentes desagradáveis podem ocorrer, causando prejuízo às vítimas diretas e às empresas. Assim, o seguro de responsabilidade civil profissional é uma apólice que garante o pagamento de indenizações e cobertura de danos causados a terceiros no exercício profissional, além de cobrir os custos com advogados.

Para quem ele é indicado?

O seguro é indicado para profissionais ou instituições que lidem com trabalhos que envolvam riscos e que queiram se proteger. É importante ressaltar que não se trata apenas da possibilidade de acidentes e prejuízos físicos, mas também de danos materiais, como perdas financeiras significativas.

Essa modalidade de seguro ajuda o contratante a estabelecer uma reputação de responsabilidade no trato profissional. E, ainda impede possíveis processos judiciais que possam danificar a imagem da empresa no futuro.

O seguro também se aplica a pessoas física, não se limitando a empresas. Por exemplo, podemos citar possíveis vítimas de erros médicos, como no caso, as apólices seriam destinadas à correção de diagnósticos e tratamentos equivocados.

Além disso, o seguro de responsabilidade civil garante uma cobertura para um cliente que fique insatisfeito com o serviço de determinada empresa, por exemplo.

Quais são as modalidades oferecidas?

Entre as modalidades oferecidas pelas apólices do seguro de responsabilidade civil estão:

  • ambiental;
  • operações/empregador;
  • prestação de serviços em locais de terceiros;
  • produtos nacionais/exportação;
  • eventos e entretenimento.

Quais são as coberturas desse tipo de seguro?

Esse seguro engloba dois tipos de prejuízos provocados a terceiros:

  • dano material: quando afeta aos bens da vítima do evento;
  • dano pessoal: quanto atinge a integridade física da vítima.

Nas duas situações, a ação do responsável pelo dano não pode ser provocada intencionalmente.

Quais são as suas vantagens?

O próprio seguro é um diferencial competitivo para qualquer tipo de negócio. Pois, mostra aos clientes que os serviços prestados pela empresa estão protegidos por uma apólice sólida.

Muitas vezes, gestores procuram se resguardar contra reclamações e ações judiciais em razão de danos involuntários. Que fogem ao controle dos líderes da organização. Contratando o seguro, os empresários são amparados pelo contrato, diminuindo significativamente os riscos.

A garantia de uma proteção financeira sólida e a tranquilidade que um seguro de responsabilidade civil proporciona ao gestor são os principais benefícios decorrentes da contratação desse contrato de responsabilidade.

O seguro é um bom investimento, também, para empresários autônomos e profissionais liberais, em geral, mais vulneráveis aos danos financeiros. Com a contratação do serviço, a seguradora arca com todas as despesas judiciais necessárias para reparar os danos causados a clientes no exercício profissional.

Portanto, é importante ter em mente que a proteção relacionada a esse seguro se limita à esfera civil, com o dever de reparo financeiro aos danos causados. O profissional pode ser, ainda, responsabilizado na esfera administrativa ou criminal, dependendo da gravidade da ocorrência.

Previsão das despesas

Riscos são assumidos quando certas atividades são exercidas, mesmo assim, somente algumas pessoas se preparam para eventuais prejuízos. Dessa forma, o seguro é uma maneira de tornar as despesas previsíveis. Isso significa que, ao invés de arriscar em ter que pagar uma indenização alta, que muitas vezes não cabe no orçamento da empresa, o segurado assume a responsabilidade por meio do pagamento de um valor fixo mensal ou anual.

Proteção ao patrimônio

Em uma demanda judicial de indenização, o patrimônio do devedor será usado para o pagamento do montante estabelecido à vitima do dano. Por isso, contar com um seguro de responsabilidade civil evita a exposição de bem relevantes, como apartamentos, valores em contas bancárias, automóveis, entre outros.

Garantia de indenização às vítimas

Na maioria dos casos, o provocador do acidente pretende reparar o dano, no entanto, não tem o valor necessário, e o seguro também é uma estratégia de assegurar a indenização das vítimas caso algum acidente aconteça.

O que é o seguro de riscos de engenharia?

Já que estamos falando sobre o seguro de responsabilidade civil, é importante conhecer o que é o seguro de riscos de engenharia, que garante a proteção de riscos que atingem todo tipo de obra na construção civil, bem como a instalação e montagem de máquinas e quebra de equipamentos de produção (acidental e repentina).

Apesar de ser uma modalidade pouco utilizada no país, é importante para qualquer tipo de obra ou reformas, tendo em vista que, as responsabilidades jurídicas, financeiras e materiais são várias caso algum problema aconteça.

Quem pode contratar esse seguro?

Podem contratar o seguro de riscos de engenharia o construtor ou proprietário da obra, já que os dois têm interesse na sua finalização.

Quais são as coberturas?

Um seguro de risco de engenharia fornece várias coberturas para os segurados. Entre os principais fatores que podem ser indenizados estão:

  • danos da natureza;
  • explosão;
  • incêndio;
  • dados físicos;
  • roubo.

Coberturas adicionais também podem ser contratadas, como erro de projeto, responsabilidade civil geral e cruzada, desentulho, perda do lucro esperado, manutenção simples e ampla, entre outros.

A classificação dos riscos de engenharia abrange muitas categorias, divididas em duas etapas: antes e depois do funcionamento. 

Antes do funcionamento, as modalidades são: obras civis em construção (OCC), instalação e montagem (IM) e obras civis em construção, instalação e montagem (OSS/IM). Já na etapa em funcionamento são: quebra de máquinas (QM), equipamentos eletrônicos (EE), danos na fabricação (modalidade também conhecida como Works damage).

Além disso, podem ser incluídas, na etapa em funcionamento, as espécies combinadas com outros ramos de seguros, como: lucros cessantes devido a quebra de máquinas (LC/QM) e quebra de máquinas com interrupção da produção (QM/IP), riscos operacionais (RO) e funcionamento operacional.

Nas modalidades de obras civis em construção e instalação e montagem, o seguro fornece coberturas amplas e elimina a quantidade limitada de perigos. Por este motivo, é visto como seguro all risks. Todo o risco que não é especificamente apontado na apólice como risco excluído está coberto de forma automática. Já na quebra de máquina, os riscos cobertos são mencionados nas apólices.

O cotidiano de um profissional está cheio de eventualidades e riscos, mas um seguro de responsabilidade civil profissional proporciona as precauções necessárias para se proteger. Por isso, consulte uma corretora de seguros de confiança e garanta a sua apólice!

Que entender mais sobre seguros os seguros existentes e contratar o melhor para você? Então, entre em contato com a gente e veja como podemos ajudar!