No universo dos seguros, um conceito que tem ganhado cada vez mais destaque é o de apólice tailor-made ou “apólice sob medida”. Este modelo de apólice busca atender, de forma personalizada, às necessidades específicas de cada cliente, oferecendo coberturas e condições ajustadas de acordo com o perfil e os objetivos individuais ou empresariais.
Se você está em busca de um seguro que vá além das opções padronizadas, conhecer as características de uma apólice tailor-made pode ser essencial. Este artigo explora os principais aspectos desse tipo de apólice, seus benefícios e como ela pode se adequar às mais variadas situações.
O Que é uma Apólice Tailor-Made?
O termo “tailor-made”, que traduzido significa “feito sob medida”, já sugere a ideia central desse tipo de apólice. Trata-se de um contrato de seguro elaborado especificamente para atender às necessidades e particularidades de um cliente, seja ele uma pessoa física ou uma empresa.
Diferente dos seguros tradicionais, que oferecem pacotes com coberturas predefinidas, a apólice tailor-made permite ao segurado moldar as condições do seguro de acordo com suas prioridades, riscos e orçamento. Essa personalização é resultado de um trabalho detalhado entre a seguradora e o cliente, muitas vezes mediado por um corretor especializado.
Estamos acostumados a ver seguros de automóveis, de vida, residenciais, entre outros. No entanto, as possibilidades vão muito além disso. É justamente para atender necessidades específicas que existe a apólice Tailor Made.
O seguro é um contrato que garante ao segurado algum benefício na ocorrência dos eventos que estão previstos no documento. As seguradoras ofertam algumas modalidades “de prateleira”. Com coberturas previamente determinadas, mas especialmente para as grandes empresas. Elas podem não contemplar todas as necessidades do cliente.
Neste post, você vai entender melhor esse conceito e conhecer algumas de suas características e vantagens. Acompanhe!
Principais Características de uma Apólice Tailor-Made
1. Personalização Completa
A principal característica da apólice tailor-made é a personalização. Cada cláusula do contrato pode ser ajustada para atender a requisitos específicos. Isso inclui:
- Coberturas exclusivas, adaptadas a riscos particulares;
- Franquias ajustáveis, conforme o perfil de risco do segurado;
- Inclusão ou exclusão de cláusulas que geralmente são obrigatórias em apólices convencionais.
Por exemplo, uma empresa que opera com equipamentos de alto custo pode incluir uma cobertura especial para danos acidentais a essas máquinas.
2. Flexibilidade de Coberturas
Na apólice tailor-made, o cliente pode escolher quais coberturas incluir e quais são desnecessárias. Alguns exemplos de coberturas personalizáveis incluem:
- Danos específicos (naturais, elétricos, acidentais, etc.);
- Coberturas ampliadas para terceiros;
- Proteção contra riscos cibernéticos, algo cada vez mais relevante no ambiente corporativo.
3. Análise Detalhada do Perfil de Risco
Antes de oferecer uma apólice tailor-made, a seguradora realiza uma análise aprofundada do perfil do cliente. Isso envolve:
- Identificação dos principais riscos que o cliente enfrenta;
- Avaliação do histórico de sinistros;
- Estudo do ambiente em que o bem segurado está inserido.
Essa análise permite criar um contrato que realmente atende às necessidades do segurado, sem coberturas desnecessárias ou insuficientes.
4. Custo Ajustado ao Perfil do Cliente
Embora possa parecer que uma apólice tailor-made seja mais cara, na prática, ela pode ser mais econômica, já que o cliente paga apenas pelas coberturas relevantes para seu caso. Por outro lado, pode ter um custo maior se os riscos identificados exigirem proteções mais robustas.
5. Atendimento Personalizado e Proximidade com o Cliente
Um dos diferenciais desse modelo é o atendimento próximo e personalizado. O cliente tem contato direto com especialistas para ajustar o seguro conforme necessário, garantindo que a apólice continue adequada mesmo diante de mudanças de cenário.
6. Foco em Segmentos Específicos
As apólices tailor-made são especialmente úteis para segmentos de mercado ou perfis de clientes que apresentam características muito específicas. Exemplos:
- Empresas do setor de tecnologia, com necessidade de proteção contra ataques cibernéticos;
- Indústrias que lidam com produtos perigosos, como químicos ou inflamáveis;
- Clientes de alta renda, que precisam de seguros para itens de luxo, como obras de arte, joias e veículos premium.
Quais são as características da apólice tailor made?
O seguro sob medida tem características específicas. Veja algumas delas!
Personalização
Essa é, sem dúvida, a principal característica de qualquer coisa que seja feita sob medida. No caso do seguro tailor made, a definição de como será a apólice parte do diagnóstico das necessidades do cliente para definir a melhor proposta.
Em seguida, a seguradora apresenta uma proposta. E, junto com o cliente, realiza os ajustes necessários para que a apólice fique perfeitamente alinhada aos interesses dele. Por fim, com a proposta aprovada. O contrato é fechado e começa a valer.
Prevenção e acompanhamento constantes
A apólice tailor made foca nos riscos específicos da empresa e suas cláusulas devem contemplá-los. Uma das vantagens é que ela pode trazer soluções inovadoras. rabalhando a prevenção a riscos mapeados e o acompanhamento desses fatores de risco.
Flexibilidade
Os produtos de prateleira, muitas vezes, não têm todas as suas demandas atendidas, dado que as possibilidades de cobertura são limitadas. Por outro lado, por vezes acaba contratando algumas coberturas de que não precisa. Pelo simples fato de que elas fazem parte do produto.
A apólice tailor made traz essa flexibilidade para que você tenha tudo o que precisa e nada mais do que isso.
Economia
Essa característica é derivada da anterior. Com esse tipo de apólice você não vai pagar por nada que não faça sentido para você. Além disso, com a prevenção e o monitoramento dos riscos, minimizam-se as chances de ocorrerem sinistros.
Vantagens de Optar por uma Apólice Tailor-Made
- Cobertura Precisa
A possibilidade de ajustar o seguro evita tanto a subcobertura quanto o excesso de proteção, proporcionando maior eficiência no uso dos recursos financeiros do cliente. - Adaptação a Mudanças
A apólice pode ser revisada ao longo do tempo para refletir mudanças no perfil do cliente ou no contexto de riscos. - Apoio de Especialistas
O desenvolvimento de uma apólice tailor-made envolve especialistas em risco e seguros, que ajudam o cliente a tomar decisões informadas. - Exclusividade
O cliente tem acesso a soluções exclusivas que muitas vezes não estão disponíveis em seguros padrão.
Desafios de uma Apólice Tailor-Made
Apesar de suas vantagens, optar por uma apólice tailor-made pode trazer alguns desafios, como:
- Tempo e Esforço no Desenvolvimento
A personalização exige mais tempo e dedicação para identificar necessidades, realizar análises e negociar cláusulas. - Custo Inicial Potencialmente Maior
Embora o custo seja ajustado às necessidades, a análise inicial pode demandar investimentos, especialmente para empresas que precisam de relatórios detalhados. - Dependência de Profissionais Qualificados
A criação de uma apólice tailor-made requer o envolvimento de corretores experientes e seguradoras especializadas, o que pode limitar a disponibilidade desse tipo de seguro em algumas regiões.
Como Contratar uma Apólice Tailor-Made
- Identifique Suas Necessidades
Faça uma lista detalhada dos bens, riscos e objetivos que você deseja proteger. - Busque Corretores ou Seguradoras Especializadas
Procure profissionais ou empresas com experiência em apólices personalizadas. - Participe da Análise de Riscos
Colabore com a seguradora durante a avaliação do seu perfil de risco, fornecendo informações detalhadas e precisas. - Revise o Contrato Antes de Assinar
Leia cuidadosamente todas as cláusulas para garantir que o contrato atende às suas expectativas.
Exemplos Práticos de Apólices Tailor-Made
- Seguro Residencial de Luxo: Uma apólice sob medida para uma casa de alto padrão pode incluir cobertura para danos a acabamentos de luxo, sistemas automatizados e coleções de arte.
- Seguro Empresarial de Tecnologia: Empresas de software podem contratar uma apólice que cubra tanto danos a servidores quanto prejuízos decorrentes de vazamentos de dados.
- Seguro de Transporte: Um exportador de produtos perecíveis pode incluir cláusulas específicas para riscos de temperatura inadequada durante o transporte.
Conclusão
Uma apólice tailor-made é a escolha ideal para quem busca proteção personalizada e eficiente. Com ela, é possível atender demandas específicas, garantir tranquilidade e investir em uma cobertura ajustada às reais necessidades.
Seja para proteger um bem de valor único, uma operação empresarial complexa ou um patrimônio pessoal, a apólice tailor-made destaca-se como uma solução que alia exclusividade e segurança.
Você pode contar com a LGD Seguros para contratar uma apólice tailor made. Oferecemos o serviço para clientes de grande porte, que precisam de uma solução individualizada. Assim, o seguro pode ser elaborado seguindo estritamente as necessidades do segurado. Garantindo que ele tenha a melhor cobertura para o seu negócio.
Agora você já sabe como funciona uma apólice tailor made e sabe em quais situações ela pode ser usada. Ficou com dúvidas e quer entender melhor? Deixe seu comentário no post!
Imagens: Conversa, prateleira.
